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做金融 我们来真的丨金融消费者的八项权利你了解多少?
来源: | 作者:pmo4ea91e | 发布时间: 2019-03-18 | 307 次浏览 | 分享到:

每年的3月15日是“国际消费者权益日” (World Consumer Rights Day) ,由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视,以促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往,在国际范围内更好地保护消费者权益。每年的3月15日也是"金融消费者权益日"。

315发展史

1
1983年,国际消费者联盟组织确定每年的3月15日为“国际消费者权益日”。

2
1898年,全世界第一个消费者组织在美国成立,1936年,建立了全美的消费者联盟。

3
1962年3月15日,肯尼迪在美国国会发表了有关保护消费者利益的总统特别咨询。

4
1983年,国际消费者协会把每年的3月15日定为国际消费者权益日。

5
1985年4月9日,联合国大会一致通过了《保护消费者准则》促各国采取切实措施,维护消费者的利益。


315重拳出击
2015年11月13日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利,依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。

1
财产安全权
金融消费者在购买金融产品、接受金融服务时,财产安全不受损害。金融机构应严格区分机构自身资产与客户资金,不得挪用、占用客户资金。

2
知情权
金融消费者享有知悉其购买的金融产品或接受的金融服务真实情况的权利。金融机构不得发布夸大产品收益、掩盖产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

3
自主选择权
金融消费者享有自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务的权利。金融机构不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,不得附加其他不合理的条件,不得采取引人误解的手段诱使金融消费者购买其产品。

4
公平交易权
金融机构不得违反公平原则的交易条件。金融机构不得在格式合同加重金融消费者责任,限制或者排除其合法权益。金融机构不得限制金融消费者寻求法律救济的途径。金融机构不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

5
依法求偿权
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理的主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,提高金融消费者投诉质量和效率,接受社会监督。

6
受教育权
金融机构应强化金融消费者教育,开展广泛持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和金融服务的认知能力和自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

7
受尊重权
金融消费者的人格尊严和民族风粗习惯应受到尊重,不因金融消费者的性别、年龄、种族、国籍等不同而进行歧视性差别对待。

8
信息安全权
金融消费者信息安全依法受到保护。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,严格防控金融消费者信息泻露风险。



警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款

针对目前日益频繁、触手可及的电话推销及颇具创意的网络贷款推销,金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人在参与借贷前要逐一核对以下十条注意事项:

★任何机构开展资金放贷业务必须取得相应的资质,未经批准不得从事放贷业务;

★中介机构或信息平台推荐的贷款业务,必须查清楚最终放贷机构名称及是否具备真实的放贷资质;

★个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平;

★正确计算综合借贷成本,仔细询问除利息外的其他各项费用;

★不少银行业金融机构已有手机银行,并推出个人信用贷款业务,个人借贷前请至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本;

★不存在免费或免息的贷款,莫因贪恋“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱;

★充分运用具有公信力的第三方平台(例如“国家企业信用信息公示系统”)查询公司的经营范围及经营异常情况;

★充分运用我国金融管理部门(中国人民银行、银保监会、证监会、地方金融管理部门等)的官方网站查询受监管的机构名单,受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求,但并不保证该机构会完全合规地开展业务;

★金融消费者要坚决远离两类不具有金融从业资格的机构:一是在国内不受金融管理部门监管的机构;二是自称在境外接受金融监管的机构;

★金融专业性强,涉及各类风险的管理,普通金融消费者要正确评估自身的风险承受能力,多咨询身边熟悉的专业人士,多学习相关金融知识,看不懂的业务不触碰,没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。



远离非法贷款广告

机构放贷必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎,多方确认:

★对机构的真实身份含糊其辞,不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作);

★对年化利率的询问避而不谈,尤其是当实际借款利率超过36%时;

★以各种噱头吸引客户,尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导金融消费者;

★以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷,实则是中介公司或违法放贷。

做金融,我们来真的!!!
来源:文章综合于网络,版权归原作者所有